현대 사회에서 돈과 금융을 얼마나 잘 이해하는지 나타내는 개념인 “금융 리터러시(Financial Literacy)”, 즉 금융 이해력은 매우 중요합니다. 이번 글에서는 나의 금융 리터러시 수준은 어떤지 테스트를 통해 점검할 수 있는 방법을 소개하고 금융 리터러시를 높일 수 있는 방법들을 자세히 알아보겠습니다.
금융 리터러시란 무엇인가?
금융 리터러시는 단순히 돈을 아는 것이 아닙니다. 금융 지식과 금융 행동, 그리고 태도까지 모두 포함된 개념입니다.
즉, 금융 리터러시가 높은 사람은 돈의 흐름을 이해하고 예산을 잘 조절하며 금융 상품의 위험과 수익을 판단할 수 있으며 합리적인 소비와 투자를 실천하는 능력을 갖추고 있습니다.
이런 능력은 개인의 재정 상태에 영향을 주는 것을 넘어 삶의 안정성과 미래 계획에도 직접적인 영향을 미칩니다.
금융 리터리시 자가 점검 방법
Big Five 설문
아래는 Global Financial Literacy Excellence Center에서 제공하는 금융 리터러시를 측정하기 위한 질문입니다. 이는 와튼 스쿨의 안나마리아 루사르다(Annamaria Lusardi) 교수와 올리비아 미첼(Olivia Mitchell) 교수가 개발한 질문으로, 미국의 전국 금융역량조사 등을 포함하여 전 세계적으로 사용되고 있습니다.
문항1. 금리와 복리 이해
당신이 저축 계좌에 100달러를 넣고, 연이율이 2%라고 합니다. 돈을 그대로 두면 5년 후 계좌에 얼마가 있을까요?
- 102달러보다 많다
- 정확히 102달러
- 102달러보다 적다
- 모르겠다
문항2. 금리와 인플레이션의 관계 이해
저축 계좌의 이자율이 연 1%이고, 물가상승률(인플레이션)이 연 2%라고 합니다. 1년 후 이 계좌의 돈으로 살 수 있는 물건의 양은 어떻게 될까요?
- 더 많은 양을 살 수 있다
- 똑같은 양을 살 수 있다
- 더 적은 양을 살 수 있다
- 모르겠다
문항3. 금리와 채권 가격의 관계 이해
만약 금리가 상승하면, 일반적으로 채권 가격은 어떻게 될까요?
- 오른다
- 낮아진다
- 그대로 유지된다
- 금리와 채권가격은 상관 관계가 없다
- 모르겠다
문항4. 대출 상환기간과 이자 비용에 이해
15년짜리 주택담보대출은 보통 30년짜리 모기지보다 월 상환금이 더 높지만, 대출 기간 전체에 걸쳐 지불하는 총이자는 더 적습니다.
- 맞다
- 틀리다
- 모르겠다
문항5. 분산 투자의 중요성에 대한 이해
한 기업의 주식만을 구매하는 것은 보통 주식형 뮤추얼펀드(투자신탁)에 투자하는 것보다 더 안전한 수익을 제공합니다.
- 맞다
- 틀리다
- 모르겠다
각 문항에 대한 정답은 아래와 같습니다.
어떠신가요? 이 5개 문제를 모두 맞추셨다면 기본적인 금융 리터러시는 갖추었다고 할 수 있습니다.
- 문항1: 102달러보다 많다
- 문항2: 더 적은 양을 살 수 있다
- 문항3: 낮아진다
- 문항4: 맞다
- 문항5: 틀리다
OECD/INFE 금융 리터러시 설문
OECD/INFE는 2023년에 한국, 홍콩, 스위스, 코트디부아르, 북마케도니아 총 39개국의 만 18세 이상 성인 약 8만명을 대상으로 2023 국제성인 금융 문해력 조사 보고서(OECD/INFE 2023 International Survey of Adult Financial Literacy)를 발행했습니다.
한국은 39개국 중 8위에 위치했고, 금융이해력 점수는 OECE 평균인 63점 보다 약간 높은 67점으로 나타났습니다. 금융 리터러시의 3요소인 금융 지식(Financial Knowledge), 금융 행동(Financial Behaviour), 금융 태도(Financial Attitude) 별로 세분화하면, 금융 지식과 금융 행동 점수는 OECD 평균보다 높고, 금융 태도는 OECD 평균보다 약간 낮은것으로 나타났습니다.
여러분도 아래의 설문 문항을 보고 현재 나의 금융 리터러시 수준이 어느정도인지 점검해보시기 바랍니다.
금융 지식 (Financial Knowledge)
- 100의 돈을 연 2% 이자를 주는 예금에 넣었다면, 1년후 얼마가 되나요?
- 연이율 1%, 물가상승률 2% 라면 1년 후에는 오늘보다 물건을 더 많이 살 수 있을까요? 같을까요? 적을까요?
- 높은 수익률의 투자는 일반적으로 위험도가 높습니다. (True/False)
- 한 회사의 주식을 사는 것이 여러 주식에 투자하는 펀드보다 더 안전하다. (True/False)
- 100을 연 10%이자로 빌렸다면, 1년 후에는 얼마를 갚아야 할까?
- 복리는 원금 뿐 아니라 이미 발생한 이자에도 이자가 붙는 것을 말합니다. (True/False)
- 예금의 이자율이 오르면 이자 수입은 어떻게 될까요? (증가/감소/변화 없음)
금융 행동 (Financial Behaviour)
- 물건을 사기 전에 내가 감당할 수 있는지 신중히 고려한다.
- 나는 청구서를 제때 낸다.
- 나는 내 재정을 꼼꼼히 관리한다.
- 나는 장기적인 재무 목표를 세우고 달성하기 위해 노력한다.
- 나는 가계 예산을 세우고 지출을 꾸준히 기록한다.
- 지난 12개월 동안 저축하거나 투자한 적이 있습니까?
- 금융상품을 선택하기 전에 여러 상품을 비교했습니까?
- 지난 12개월 동안 생활비를 충당하기 위해 돈을 빌린 적이 있습니까?
- 큰 금액의 구매를 할 때, 지불 계획을 미리 세웁니까?
금융 태도 (Financial Attitude)
- 나는 장기 저축보다 당장 돈을 쓰는 것이 더 만족스럽다.
- 나는 오늘을 위해 살고 내일은 내일이 알아서 되게 둔다.
- 돈은 쓰라고 있는 것이다.
나의 금융 리터러시 점검 결과는?
자가점검 결과를 바탕으로 스스로에게 물어보세요.
- 나는 내 재정 상태를 파악하고 있는가?
- 나의 돈의 흐름을 이해하고 있는가?
- 금융 상품을 선택할 때 논리적으로 판단하고 있는가?
- 갑작스러운 경제변화에 대비할 수 있는 계획이 있는가?
만약 이런 질문들에 자신있게 “Yes”라고 대답하기 어렵다면, 지금이 바로 금융 리터러시를 키우기 위해 노력해야 할 때입니다. 어려워 보이지만 작은 습관부터 시작해보시기 바랍니다. 작은 노력이 모여 여러분의 자산을 지키는 첫걸음이 될 것입니다.
아래에 금융 리터러시 향상 방법과, 금융 리터러시를 키우는데 도움이 되는 책에 대한 글도 함께 첨부하였으니 함께 읽어보시면 도움이 될 것입니다.